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在经历时代沉浮后,郑州银行回归本源初心,找到了适合自己的发展道路,重焕青春活力。

撰文郜融莲

出品每日财报

3月30日晚,全国首家A+H股上市城商行郑州银行交出了年成绩单。年,郑州银行在高质量发展路上的步伐愈发稳健,经过淬炼提纯,整体实力愈发雄厚。

年报数据显示,郑州银行年经营指标稳中向好,总资产、营业收入、拨备前利润等指标大幅提升,不良贷款率连续三年下降,核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率三项指标均高于监管标准。

展开剩余86%

此外,面对年新冠疫情对实体经济的巨大冲击,郑州银行积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策。全年累计向3325户小微企业投放低利率“复工贷”人民币56亿元,体现了“郑银力量”,传递了“郑银温度”。

营收稳增不良率连降,成本控制效果显著

年,是极不平凡的一年,面对错综复杂的发展形势,银行业的不良率和资产质量备受业界关注。郑州银行克难攻坚,保持了稳健发展良好态势,持续向高质量发展迈进。

年报显示,截至年末,郑州银行资产总额547813亿元,同比增长946%;全年实现营业收入14607亿元,同比增长83%;净利润3321亿元。净利息收益率240%,同比增加024个百分点。

高质量发展的同时,郑州银行也在加快不良处置力度,让资产质量更加健康。截至年末,郑州银行不良贷款余额4944亿元,不良贷款率8%,呈现持续下降态势。拨备覆盖率达160%以上,资产质量改善、抵补能力上升。

19年以来,郑州银行把信用风险“降旧控新”作为各项工作的重中之重。通过成立大额资产管理中心,分层分类分户包干处置风险资产,严格实施集中度限额管理,综合运用清收、重组、核销、批量转让等手段,风险处置化解力度空前加大。

作为深耕豫地的城商行,郑州银行清晰认识到,消费是推动经济增长的“加速器”。年,郑州银行上线郑银理财家平台,6个月销售额突破人民币130亿元;推出“虚拟信用卡”,发布“郑银乐卡”、“郑银奥影卡”;上线久久版手机银行;构建微银行、公众号、小程序、企业微信四位一体的渠道生态圈。

在推动零售业务转型的同时,郑州银行不忘主业。报告期内,该行实现利息净收入人民币11239亿元,较上年同比增幅为2462%;净息差上升24%,上升幅度较大。

在利率市场化推进,各银行的净息差水平持续收窄的背景下,郑州银行净息差大幅增长主要得益于该行在成本端的良好把控。

据年报显示,年全年,郑州银行业务及管理费3271亿元,同比下降834%;成本收入比为2240%,较19年同期下滑406%。值得注意的是,这一指标已连续三年下滑,这也说明郑州银行近年来通过严把费用控制,成本优化明显,负债成本控制水平得以提升。

力扶小微彰显担当,“五朵云”提质增效

疫情之下,如何扶持小微成为了各个银行的必修课。作为扎根在广袤豫地深处的全国首家A+H股上市城商行,郑州银行孜孜不倦推进金融与区域发展、实体经济的良性互动。

年,郑州银行以自身特色与区域城市发展深度融入,各项举措主动、快速、实效,贡献出了有温度、有力度、有速度的“郑银力量”。

在发布支持企业复工复产的指导意见、摸排疫情对企业生产经营影响的同时,郑州银行还主动调减融资利率,向困难企业发放专项再贷款、实行延期还本付息。

年郑州银行在河南省首推“复工贷”,累计向3325户小微企业投放低利率“复工贷”人民币56亿元,主动减费让利138亿元,全力保障企业渡过难关。其中,延期还本付息政策惠及企业11万余户次、涉及金额431亿元。

此外,郑州银行还通过建立授信审批绿色通道的方式,进一步提高对小微企业的审贷和放贷效率,业务审批做到在合规的前提下,简化办贷流程,特事特办、急事急办。

郑州银行表示,未来将继续推行好普惠小微信用贷款支持计划、延期还本付息等政策,积极推动“房e融”、“E采贷”等产品创新升级,上线新零售信贷系统,将科技金融作为“驱动器”,启动“千帆计划”,力争未来三年支持千家科技型中小企业。

借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势,郑州银行大力打造“商贸物流银行”,云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台已全部上线运营。

年,郑州银行持续丰富“五朵云”产品,创新特色模式,顺利落地平台间openapi接口模式,成功发行标准化票据。同时,持续提升供应链金融服务的科技水平,以互联网平台为核心,先进的金融科技技术为辅助,基于核心企业与上下游链条企业间的真实贸易背景,将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”。

通过丰富的解决方案、高效的响应机制以及专业的服务能力,为供应链核心企业及其上下游企业提供“结算+融资”、“境内+境外”、“标准+定制”综合化解决方案。

其中“云交易”平台通过多样化产品服务体系,为客户“量身定制”财资解决方案。截至年末,郑州银行企业网银累计签约客户超4万户,现金管理平台已为近2500家大中型企事业单位提供财资管理解决方案。

此外,“云融资”平台为超过600家企业融资超过160亿元。“云商”平台注册会员超1100户,其中核心企业入驻近60户,帮助核心企业上游近650户累计融资近80亿元。“云物流”平台物流托付累计交易283万笔,金额超46亿元。“云服务”平台落地近家定点医院医保预付金管理业务产品及近50户农民工工资代发支付监管业务。

兵马将至粮草先行,新五年战略规划再出发

回首,郑州银行始终坚守“三服务”定位,主动回归地方银行本源,在服务实体经济上初心如炬、使命如磐,围绕河南省制造业转型升级方向,制定支持制造业高质量发展方案,持续为经济高质量发展贡献郑银担当。

在金融科技方面,郑州银行加快科技创新与业务拓展的深度融合,成立对公、零售、风险科技支持中心,上线久久版手机银行,创新项目立项55项、投产33项;精心编制新一轮战略发展规划及执行子规划,涉及14个板块及35家分支行,并建立定期检视机制,规划落地执行有序推进。

对外投资方面,郑州银行控股及参股的七家村镇银行提前完成核心系统整合,风险条线建设取得突出进展,金市条线轻资本撮合业务超额完成,公私联动应用场景和产品联动解决方案更加成熟。

值得一提的是,资产质量持续改善的同时,郑州银行还在年完成了A股定增工作,募资464亿元,发行对象为郑州投资控股、百瑞信托等26家机构。所募资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行核心一级资本,提高核心一级资本充足率。

此次发行完成后,预计该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别将达到958%、1180%、1449%。“兵马”将至、“粮草”先行,也体现出了郑州银行对于未来的十足信心。

年既是郑州银行16―五年发展战略规划的收官之年,这一年该行在取得稳健业绩的同时,也完成2125新五年战略规划及执行子规划的编制。

其中明确了“高质量发展的价值领先银行”战略愿景,通过科技创新驱动零售、公司、政务、金市板块“四翼齐飞”,统筹推动“1+6”支撑能力建设,擘画了郑州银行高质量发展的行动“路线图”。

具体执行上,郑州银行将围绕新战略规划抓执行,持续推进各项工作高质量发展。驱动重点业务促进高质量发展,如零售业务加大惠农服务点试点和推广力度,小微业务聚焦“拳头产品”,推动“五朵云”提质上量,投行业务积极探索新的投行产品等。

此外,还将继续解决曾经野蛮生长带来的风险隐患,有效化解存量不良,把制约发展的历史包袱彻底出清、出透。同时加快轻资产转型,提高“真中收”占营收的比重。持续加快数字化转型,拓展全渠道应用场景,持续优化手机银行、网上银行等线上渠道体验。

在经历时代沉浮后,郑州银行回归本源初心,找到了适合自己的发展道路,重焕青春活力。尽管前路或仍有艰难险阻,但该行以新战略规划落地为主线,全局谋划、狠抓落实、积极创新、苦炼内功,其高质量发展的新局面已然开启。